高收益保险充斥网销 业内忧虑吊高大众胃口

首次亮相天猫 “双十一”购物狂欢节的保险公司官方旗舰店们，取得的保费销售规模高到让他们自己都难以置信。当然，主打高收益的这些理财保险受到了业内人士的高度关注，不过同时也会带来负面效应，比如大家只会期待收益越来越高，而不会看有哪些保障。

理财保险战果颇丰

互联网“双十一”销售盛宴轰轰烈烈地结束了。来自淘宝的信息显示，截至11月11日24点，首次参加“双十一”消费狂欢节的理财宝贝支付宝总成交金额9.08亿元，其中国华人寿官方旗舰店5.31亿元，占理财类产品总额的58.5%，其最热销的“华瑞2号”单品4.62亿元；生命人寿官方旗舰店1.01亿元，也成为仅有的几家理财“亿元户”之一。

除了保险销售保费规模扎眼外，保费增速也刷新了互联网保险纪录。生命人寿保费过亿元仅用时7小时46分8秒，而其此前预计“双十一”全天的保费可能会过亿元，对此，该公司内部人士称“真是不可思议”。

更有甚者，开卖仅10分钟，国华人寿华瑞2号的保费收入就达到1亿元，这使得国华人寿成为天猫第二个破亿元单店，也是截至目前花费最短时间成功破亿元的单品单店。

国华人寿是国内首个打开互联网保险电商局面的寿险公司，其曾先后创下“团购三天过亿”和“单品三天过亿”的纪录。该公司近日称，其2013年电商销售保费规模突破10亿元，电商客户突破10万人，同时，其电子商务销售占比已突破10%。

在京东战场，11月11日当天开售的由弘康人寿、京东商城联手推出的“坚持脱单险”截至当日13点也成交百单。该险种为意外险产品，保障范围涵盖工作、居家、交通、游玩等意外。数据显示，2013年弘康人寿的电商渠道保费已经突破3亿元。

业内人也求高收益

国华人寿、生命人寿的热销产品均以高预期收益率取胜，其中国华人寿华瑞2号(万能险)预期年化收益率达7%，生命人寿e理财万能险预期年化收益率达7.12%。一再创新高的保险理财产品除了受到网民的热捧外，还引起业内人士的极大兴趣。

“不网购保险，那你怎么理财？”近日，某合资寿险公司人士如此质疑记者对电商保险的“不感冒”，在他眼中，其他理财产品收益率都太低，起点又高，相较而言，保险理财产品更具优势。

不过，保险理财产品的高收益似乎仅是噱头。有媒体报道，国华人寿热销的“华瑞2号”产品实际是国华创富人生1号增强版的终身寿险，“保本不保息”，而创富人生1号终身寿险目前的年化收益率仅为4.2%；生命人寿热销的e理财万能险宣传的7.12%收益率，其实是预期收益率5.32%和1.8%的集分宝积分。

对此，上述人士称，“尽管大多保险产品保底收益率只有2.5%，但预期的高年化收益率大致也是能保证的。”该人士所在公司也推出了类似产品，不过收益率相对较低—“只有5.7%”，所以他本人购买了其他公司的高收益保险产品。“这相当于储蓄，收益还是可以的。”

“最近大家都在研制适合在电商平台销售的保险产品。”据其了解，业内对于电商保险产品收益极为关注，不管自己目前是否推出了这类产品。

记者从淘宝理财频道看到，目前与该平台合作的保险公司包括泰康人寿 、国华人寿、弘康人寿、合众人寿 、前海人寿、太平洋保险 、信泰保险、东吴人寿、华夏人寿等。

保险理财之争论

“目前来看，比较适合互联网销售的保险应该是便宜的、提供简单保障的、方便购买的。”上述人士认为。

弘康人寿电子商务部总经理助理周宇航近日称，保险很简单，就是保障加理财，互联网保险创新要从互联网产品的特点—简单、透明、易比较上着手，简单就意味着，互联网保险需要让大众一眼就明白什么是保险；透明理财就是实实在在的理财，保障就是完完全全的保障，所以，我们把理财和保障分开来；易比较，即在互联网信息更对称的情况下能量化对比不同产品的优劣，大量的利基市场足够产生多样化、个性化的产品。

不过，上述人士同时也认为，“走，去赚钱”这类的广告语代表了保险理财产品的最大特色，这就意味着这类产品并不是真正的保险。“这些产品的推出对普及保险观念来讲，没什么好处，只有负面效应，大家只会期待收益越来越高，而不会看有哪些保障。”

记者发现，淘宝及天猫平台上热销保险理财产品大多仅提供身故(部分含全残)保障。