恒丰银行拟入资君康人寿 跨界竞争者齐涌保险业

更名不久的君康人寿正在紧锣密鼓地筹划着新一轮引资，总部位于山东烟台的恒丰银行有意入局。这意味着继五大行之外，中小型股份制商业银行也开始计划挺进保险业。

有想法有计划的又何止银行。记者所获取的一组行业数据显示，仅2016年以来的这两个月里，行业内就已聚集了40多支准备自设保险公司的人马，候场名单中有一长串的上市公司和资本新贵。

随着跨界竞争者的加速涌进，固若金汤的保险市场格局会否因一批批“外来者”的到来而被搅动。市场变局扑面而来，新旧主体角力已暗流涌动。

牌照躁动

正处于发展巅峰期的国内保险业，引无数资本尽折腰。本周内，相继有前海再保险、人保再保险、百年资产管理等三家保险机构获批筹建。另据消息人寿透露，一家由上市公司发起筹建、大本营设于重庆的寿险公司，也有望在近期拿到获筹批文。

这是脱颖而出的幸运儿，更多资本仍在排队候场中。一组权威数据显示，目前共有130多支队伍正在排队申请保险牌照，仅2016年以来，就有40多家公司准备启动待筹程序。

知情人士透露称，在这一长串待筹的名单中，包括海保人寿、中康人寿、 喜万瑞人寿、厚德在线财险、同济财产相互保险、 安财相互保险、银泰相互人寿保险、精融互联信用保证保险、中极领先科技保险、童缘少儿人寿保险、新一站在线财险、九安在线人寿、中晟火灾保险等。

与过往相比，各路资本对保险牌照的申请已不再局限财险和寿险，而是开始转向再保险、健康保险、相互保险、信用保险、互联网保险、保证保险等专业细分保险领域，机构种类更加多元。背后的原因，一是在政策面，专业性保险公司渐受政策鼓励和支持；二是，传统寿险、财险市场竞争已十分激烈，相对而言专业保险市场竞争尚不充分。

契合了政策导向，并不代表一定就能如愿。就在上周四，定位为科技保险的科畅财险所递交的筹建申请遭否，此前已相继有神力财险、三键人寿、大爱人寿、国开财险等多家保险公司的筹建申请被否。

之所以遭毙，主要是他们在股东资质上被监管部门抓到了“硬伤”，或自有资金不足、或短期偿债压力较大、或没有连续三年盈利，这些都没能逃过监管的“法眼”。业内人士分析认为，在一定程度上，这与近两年来部分实体企业、上市公司的盈利水平整体面临下滑不无关系。

这还只是其中一方面。跨界经营的勇气虽然可嘉，但对于未来保险公司的具体定位和发展路径，不少股东仍是一知半解。知情人士告诉记者，“从一些待筹险企向保监会递交的经营发展规划等材料看，缺乏对市场定位和经营策略系统全面的分析，没有论证形成系统可行的商业模式，无法证明该项目具备充分的可行性，有关业务和盈利指标测算也不准确。这些也会成为监管不予批复的原因。”

格局生变

虽然排队者众多，但近年来仍有一批符合资质的新主体持续涌入保险市场。而伴随主体的持续扩容，行业保费规模的持续放量，保险市场竞争的新格局也初见端倪。

记者最新获悉的一组行业内部数据显示，截至2015年底，无论是人身险还是财险，市场份额排名靠前的保险公司合计保费占比出现下滑。这在一定程度上释放出以下信号：保险市场份额正由大企业集中向大中小企业共同发展转变。

先看财险公司，市场份额排名前三的人保、平安和太保2015年实现原保险费收入5390.9亿元，占财险行业的份额为64%，比2010年下降2.5个百分点；再看人身险公司，国寿、平安、新华、太保、人保、太平和泰康等“第一阵营”，2015年实现原保险保费收入10383.3亿元，占人身险行业的份额为65.5%，比2010年下降18.3个百分点。

从这组数据中，可窥中小保险公司的崛起信号。互联网、电销渠道的掀起，保费费率市场化等改革的推进，国内保险市场的大环境今非昔比，这些变数在带给所有保险企业新挑战的同时，也使得中小保险公司找到了突围路径。以寿险领域的互联网保险为例，活跃的多为中小寿险公司。

大企业集中度的下降，显然有利于进一步激发保险市场的活力。在业内人士看来，在未来政策改革层层推进的大背景下，行业壁垒将会被一一破除，对于中小保险公司而言，未来机遇与挑战并存，若能以创新的思维在产品、服务及制度创新上下足工夫，逐步改善“快而不精”的问题，将寻求到更多的发展机会。这样一来，保险市场竞争的新格局将得以延续。