小心若买这些终身寿险或遇违规陷阱!90款产品遭点名通报 涉及24家人身险企

来源:投资快报 2022-11-22 00:10:00
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(原标题:小心若买这些终身寿险或遇违规陷阱!90款产品遭点名通报 涉及24家人身险企)

近日,银保监会人身险部向人身保险公司下发了《关于近期人身保险产品的通报》,就近期人身保险产品监管中发现的典型问题进行通报。《投资快报》记者观察到,通报显示共有合众人寿等24家人身险公司90款产品被点名通报,并被要求各公司对照问题认真整改。此外,还有弘康人寿、中华联合人寿等3家公司的4款增额终身寿险被要求立即停售,并进行全面排查整改。

渤海人寿等24家险企产品核查发现四大问题

《通报》显示,近期人身保险产品监管中发现的问题共涉及四大类,包括产品设计、产品条款表述、产品费率厘定及精算假设以及其他问题。

产品设计问题主要有三类:一是保险责任范围不合理,有国华人寿某意外伤害险、中国人寿某医疗保险、渤海人寿某医疗保险;二是现金价值计算问题,有华夏人寿某重大疾病保险;三是产品设计异化,有瑞华健康某护理保险。例如某医疗保险,保险责任免除条款包含慈善赠药,涉嫌加重投保人责任。如渤海人寿某医疗保险,限定在指定医院完成全流程治疗且选用约定医疗材料才可获得赔付,涉嫌侵害消费者利益。

产品条款表述问题主要包括:一是条款表述不合规,二是条款表述不合理;三是条款表述不严谨。针对这些问题被点名通报的保险公司有农银人寿、建信人寿、东吴人寿、瑞华健康保险、华夏保险、幸福人寿、上海人寿、长城人寿、和谐健康保险、弘康人寿、泰康人寿等。如农银人寿某两全保险,条款中生存保险金申请材料包括生存证明,但未对生存证明的具体形式做出解释,涉嫌侵害消费者利益。

产品费率厘定及精算假设问题主要包括:产品定价不合理、费率厘定不合理以及费率厘定或精算假设不合规。如合众人寿、中国人寿、农银人寿、民生人寿、和谐健康、长城人寿、信美相互人寿、渤海人寿共32款产品,利润测试的投资收益假设严重偏离公司投资能力和市场利率趋势,存在定价不足风险。

还有其他问题,包括产品名称不合规、产品报送材料不规范、产品存在利益调整和宣传问题等,存在这些问题的主要有建信人寿、珠江人寿、华夏人寿、招商仁和人寿。以招商仁和人寿某养老年金保险为例,通过调整降低产品前期的身故利益来补贴增加后期生存给付的利益,并在产品宣传时承诺超定价利率的长期高回报。

弘康人寿、中华联合人寿四款增额终身寿险被停售

通报显示,近期随着增额终身寿险产品受到市场关注,个别公司激进经营,行业恶性竞争现象有所抬头。如弘康人寿、中华联合人寿共2款增额终身寿险,产品定价假设的附加费用率较实际销售费用显著偏低。小康人寿2款增额终身寿险,利润测试的投资收益假设与经营实际情况存在较大偏差。人身险部已要求上述公司立即停止销售有关产品,并进行全面排查整改。

通报要求,各公司应当自收到本通报之日起,立即开展增额终身寿险产品专项风险排查工作。排查重点包括但不限于:增额比例超过产品定价利率、利润测试的投资收益假设超过公司近5年平均投资收益率水平、产品定价的附加费用率假设明显低于实际销售费用等。

通报要求,针对排查发现存在上述问题的产品,应当立即停止销售,并按监管规定要求报送产品停售报告,并做好已销售保单的服务保障工作。各公司应当于12月5日前,向银保监会报送增额终身寿险产品专项风险排查报告,报告风险排查情况以及采取的具体管理措施。人身险部将根据各公司风险排查及处理情况,对排查不全面、管理不到位的保险公司采取进一步监管措施。

此外,一年一度的开门红即将打响,对于近期部分人身保险公司制定并提前布局2023年业务发展计划,通报强调,为规范人身保险市场秩序,防止行业出现无序竞争,侵害消费者合法权益,人身险部将进一步加大监管力度,对于少数公司的销售误导、实际费用与精算假设严重偏差等违法违规行为,一经发现,将依法对公司采取监管措施或行政处罚,并严肃追究有关人员责任。

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