国内相互保险社启航 保险生态圈迎新一轮扩容

（原标题：相互保险社启航 保险生态圈扩容）

昨日众惠财产相互保险社（下称“众惠相互”）的开业，标志着相互保险这一国际传统、主流的保险组织形式将在我国开启新一轮实践探索，国内保险生态圈也迎来了新一轮扩容。

众惠相互是去年6月获批筹备的首批相互保险社之一，于今年2月10日获批开业，由此成为国内首家相互保险社。其初始运营资金10亿元，由10家企业及2名自然人提供初始运营资金，有多家上市公司直接或间接参与其中，包括永泰能源(600157)、键桥通讯(002316)旗下全资子公司大连先锋投资管理有限公司、九鼎投资旗下全资子公司昆吾九鼎投资管理有限公司等。

首批获筹的还包括信美人寿相互保险社和汇友建工财产相互保险社，前者的主要发起会员有蚂蚁金服、天弘基金、汤臣倍健(300146)、腾邦国际(300178)等，后者则由长安责任保险公司发起设立。

相互保险与常见的股份制保险究竟有何区别？据业内专家介绍，与股份制保险相比，相互保险的核心特征是“共有、共治、共享”。“共有”是指相互保险组织没有外部股东，由全体会员共同拥有，保单持有人兼具组织所有和投保人的双重身份，有效防范道德风险；“共治”是指相互保险组织实行会员自主管理和相互监督，社员可以平等参与公司管理，其表决方式有别于股份制的“谁的股份多谁说了算”；“共享”是指相互保险不追求股东利益，经营盈利由全体会员共享，更重视被保险人的利益。

虽然并不为国内民众所知，但相互保险在全球保险市场尤其是在美国、日本等成熟市场，地位举足轻重。数据显示，相互保险在全球保险市场中的份额在2014年已达到27.1%，覆盖人群超过9亿人，特别是在高风险领域和中低收入人群风险保障方面得到广泛应用。

近年来，相互保险开始在国内受到高度重视。2014年8月，保险“新国十条”提出“鼓励开展多种形式的互助合作保险”。2016年4月，国务院正式批准同意开展相互保险社试点并进行工商登记注册。

虽然是“舶来品”，但相互保险社在国内的发展前景不容小觑。在业内人士看来，相互保险作为新兴业态，有望成为保险业增长的新引擎。根据中金公司的预测，十年后我国相互保险市场份额有望达到10%，市场空间达到约7600亿元。

我国开展相互保险试点，是进一步完善保险市场组织体系，丰富保险生态圈的重要尝试。引入和发展相互保险，可以进一步促进我国保险市场与国际接轨，扭转当前保险组织形式单一的现状，促进保险市场专业化、差异化、特色化、多样化发展。