“月光族”欢迎月交型保险品 强制储蓄压力小

对于保险公司而言，在短的时间内增加更多现金流是个好事情。对于客户而言，一次性交费会占用较多资金，也会丧失一些资金的机会成本

近期，工商银行某理财经理告诉记者，现在前来咨询保险的年轻人中，不少人都对月交保险“情有独钟”。他们认为，月交保险在提供部分保障的同时，也能够零存整取，起到攒钱的作用。

目前各家保险公司在银保渠道销售的554款分红险中，只有32款可以月交，剩下的都为趸交或年交，月交比例仅为5.8%。

新推月交保险不足

从险企今年开门红产品的交费方式来看，少有险企的开门红产品是可以按月交费的，多数为以年交或趸交型为主的分红险。

中国人寿推出的2014年开门红产品“金如意产品组合计划”，由国寿金如意年金保险、国寿金账户年金保险及附加长期意外伤害保险组合而成，交费方式为年交。

太保升级推出的“鸿发年年全能保险理财计划A”和平安人寿开门红推出的费改新品“尊越人生财富管理计划”，最低交费门槛也是年交。

新华保险开门红推出的“福祥一生终身年金保险理财计划”，其交费方式分为一次交清、3年交、5年交、10年交，都是按照年交，并没有“月光族”喜欢的月交方式。

此外，根据记者统计，往年开门红产品的交费方式中，也难见“月交”踪影。

中国人寿2013开门红产品“福禄尊享产品”与2012年开门红推出的“福禄鑫尊”，新华保险2013年开门红产品“祥和万家保险计划”与2012年的重点推荐产品“尊贵人生年金保险(分红)/吉祥至尊两全保险(分红)”，平安寿险个险2012年开门红重点营销的“金裕人生两全保险 ”，太平洋寿险个险渠道2012年开门红主打的“鸿利年年”和“鸿鑫”人生，都没有月交保险这一交费方式。

除今年各大险企新推保险的产品没有月交方式之外，网销月交保险也较少。

记者查阅淘宝、京东等网站发现，各大网销网站以短期分红险、意外险等为主，分红险交费方式大多比较灵活，但偏重短期理财，除此之外，带有长期强制储蓄性的保险产品并不多见。

比如淘宝的一款“少儿成长无忧教育金分红保险”，价格为11783元-14570元，分5年交清，但在交费方式上，也是年交的方式。

另外，在各大保险公司设立的网上商城中，部分重点推销产品在交费方式的的下拉选择栏中只有年缴保费选项，不提供按月交费选择。

月交或可增加期缴量

某寿险销售人员告诉记者，现在好多保险公司开始推月交保险了，而且客户还挺认可这种交费方式，把一年5000元的保费分成12个月交费，客户没有经济压力。同时，如果期交产品提供月交方式，产品的期交量会好得多。月交的产品优点是比较容易说服客户，成交率高。从保险公司角度来看，保险交费方式的多元化才有利于保险公司提升竞争力。

北三环农业银某负责保险销售经理告诉记者，目前自己所知银保产品月交的几乎没有，如果客户有这种需求的话，只能先自己开设一个银行账户，然后每月将钱转到所开账户。在具体操作上可能比较麻烦，尤其是年轻人很自觉地、及时地将保费打到账户比较困难。

邮储银行某网点负责银保保费统计人士坦言，月交保险虽然有利于年轻人强制储蓄和攒钱，但因为需要营销人员每月催缴保费，如果现金价值较高，给营销员带来不少麻烦。比如，要分5年交清的保险，每年又分为12次。但从交费心理上来看，月交可以减轻每次交费压力，每月几百块钱多数人不当回事儿，换成年缴就是一年几千块钱，很多人就会觉得沉甸甸的。

该邮储银行人员表示，一般情况下，采用月交方式的话，整体的保费缴纳总额会比年缴要多一些，正如年缴保费总额比趸交总额要高一些。对于保险公司而言，在短的时间内增加更多现金流是个好事情。对于客户而言，一次性交费会占用较多资金，也会丧失一些资金的机会成本。

同时，对于保险公司经营而言，趸交会使得未来几年业务压力较大，影响经营稳定性，所以，通常成熟的保险公司会主推期交产品。当然，在每年的第一季度冲保费规模、年度偿付能力考核等特殊时期，保险公司都不会推月交保险产品。

对个人投资者而言，不同收入情况的人群适合不同的交费方式。一般来讲，个人财力水平高，能够一下子承担大额支出的人群可以选择趸交保费，这时候通过一笔交费实现多年的保障，也避免了每期交费的麻烦。而对于收入水平不够的人，可以通过月交保费均衡分摊每期的保险费，财务压力小。