首页 - 保险 - 保险理财 - 正文

分红险不是不能买 哪些人适合购买此险种

来源:人民网 2014-04-14 09:28:00
关注证券之星官方微博:
数据显示,四家寿险公司的20款保费规模最大产品中,有17款“分红险”产品,其中5款年保费收入超过200亿元。目前分红险已占国内寿险保费收入八成份额。分红险为啥这么红?哪些人适合购买分红险?通俗讲,分红险是一种保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险。在我国,分红险的红利主要来源于投资收益高于预定的部分即利差益。投保分红险可以获得长期稳定的收益。不过,红利并非分红险的核心价值。

上市保险公司2013年报日前出齐。数据显示,四家寿险公司的20款保费规模最大产品中,有17款分红险产品,其中5款年保费收入超过200亿元。目前分红险已占国内寿险保费收入八成份额。分红险为啥这么“红”?哪些人适合购买分红险?

通俗讲,分红险是一种保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险。保险公司在做产品定价时,通常考虑三个因素:预定死亡率、预定利率和预定费用率。这三种率一经厘定,不能随意改动。而寿险保单的保障期限往往长达几十年,在这样漫长的时间内,实际情况同预期的情况将有所差别。于是,分红保险的红利就来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。在我国,分红险的红利主要来源于投资收益高于预定的部分即利差益。

投保分红险可以获得长期稳定的收益。中国保监会规定,保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户;国内分红险产品的投资对象主要是各类存款、债券等中低风险产品。有制度“护航”,投资策略又“稳健”,这使得分红险多年来始终受到青睐。

不过,“红利”并非分红险的核心价值。拿分红险的红利与其他理财产品收益简单比较,是一个误区。分红险说到底仍是保险产品,其保障功能需要消费掉一部分保险费,只能将部分保费用于投资。因此,其投资收益必定较其他理财产品略低,而且提前退保也会因已经发生了“保障消费”而不能如数退还本金。不过,一旦发生责任风险,其保障作用便会凸显。如:2012年6月,四川的张先生在返乡途中不幸遭遇车祸身故。他曾于2009年4月投保了“泰康金满仓分红险”并趸交了50万元保费,这款产品约定被保险人意外身故的情况下,可以让受益人获得4倍保额的赔付,因此,该客户家属最终获得210万元的理赔金。

专家指出,作为一款保险产品,分红险保费相对较高,年缴保费一般为几千元;投保期限相对较长且流动性较低,短期变现将损失本金,因此不建议那些想在短期内“钱生钱”的客户投保。此外如果客户经济能力有限,又需要较高的保障时,则应该首选意外保险、定期寿险和健康险等消费型保险。

微信
扫描二维码
关注
证券之星微信
APP下载
下载证券之星
郑重声明:以上内容与证券之星立场无关。证券之星发布此内容的目的在于传播更多信息,证券之星对其观点、判断保持中立,不保证该内容(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关内容不对各位读者构成任何投资建议,据此操作,风险自担。股市有风险,投资需谨慎。如对该内容存在异议,或发现违法及不良信息,请发送邮件至jubao@stockstar.com,我们将安排核实处理。
网站导航 | 公司简介 | 法律声明 | 诚聘英才 | 征稿启事 | 联系我们 | 广告服务 | 举报专区
欢迎访问证券之星!请点此与我们联系 版权所有: Copyright © 1996-