赴港买保险：产品多样监管透明 摊上事儿也麻烦

香港地铁里的保险业广告，提醒民众未雨绸缪。

继奢侈品、化妆品、奶粉之后，现在不少内地人到香港买保险，去年香港出售的人寿保险中，内地客户所占份额已达16%。国际认证财务顾问师协会港澳区主席容永棋预计，未来5年内，这一比例可望增至20%。香港立法会保险界议员陈健波认为，未来香港保险业界的目标客户数将由700万增至13亿。

保险瞄上内地客

内地人主要购买的保险品种包括非投资相连和投资相连两种，前者有人寿保障、储蓄、分红及健康医疗保障等保险。以2013年保单数目计算，非投资相连保单占约90%，投资相连保单占约10%。

“内地客户市场对各大保险公司来说简直就是一块肥肉。”香港永明保险从业员周小姐的客户以香港本地为主，苦于缺乏内地网络的她发现，公司已专门聘请了一批内地新移民员工，就是看重他们在内地丰富的人际网络，可以帮公司开拓内地客户。

“内地客户平均的保额和保费比较大。一般香港普通中产的月保费为1500港元到5000港元不等，而内地客户保费最少都两三万港元一年。”香港一家大型保险公司的高级分行经理廖先生说，尽管香港各大保险公司仍以本地客户为主，但内地居民来港投保大趋势已经显现。

产品多样监管透明

香港保监处表示，香港保险对内地顾客有吸引力。

一是产品多元化，有不同货币、种类的保单，投保人有很多选择。

二是监管清晰透明给人信心，投诉渠道多，可以充分保护消费者利益。而且香港任意一家大保险公司都有过百年历史，保单系统、核保系统、赔偿系统、派息系统、投诉系统及从业员内部守则等都比较完善，给客户带来极大安全感。

三是内地与香港经济交流频繁方便，赴港“个人游”的实施为购买带来便利。

“同时，香港保险产品的保障范围更大一些，保费也相对便宜，而大陆可受保的保额较小。”保险员周小姐说。

仲裁要在香港办

目前来看，虽然内地客户到香港投保一路攀升，但涉及内地投保人的投诉个案却极少。香港保监处表示，今年头3个月，保监处仅接获4宗内地投保人的投诉案。

不过，这也并非意味着在香港购买保险绝对安全。香港保监处提醒内地居民在香港投保时应注意3方面事项：必须明白保单是投保人与保险公司共同订立的一份合约，个别投保人士的权益(包括申索权益)均须依据他们所购买的保单的条款处理；必须留意在购买保单后，如因突发事件需要在合约期满前取消保单时，会因保单条款及罚则不能取回所有已缴的保费；必须知道如果日后需办理理赔、或不满意保险公司的赔偿而要进行法律诉讼时，可能需亲临香港办理。一些申诉、聆讯、审理或裁决也可能要求当事人亲临香港法院提出诉讼。

所以，内地人到香港买保险必须先了解自身的保险需要及保单的详细内容。买了保险后如对保险公司的索偿有争议，可向保险索偿投诉局提出理赔投诉，要求仲裁。