台风"天鸽"吹过经济损失过百亿 保险业坚守"一线"

（原标题：台风"天鸽"吹过经济损失过百亿 保险业坚守"一线"）

受其影响，深圳、珠海以及香港地区掀起狂风暴雨，造成大面积交通停运，不仅如此，还导致香港地区金融市场运作全面停止。截至目前，该台风已造成16人死亡，超过500人不同程度受伤，直接经济损失也已超出百亿元。在此情形下，保险业迅速启动重大突发事故应急预案，平安财险、中国人寿、人保财险、珠江人寿等公司纷纷开启快速理赔通道，开展大灾理赔工作。

目前，我国在台风保险的产品方面一走出了第一步，安信农险与慕再及天气科技共同推出首个台风保险并已开出保单，填补了我国这一领域的空白。不过，在台风保险风险管理方面，保险业的保障作用有待进一步发挥，相应的台风保险制度也亟待落地。

最强台风“天鸽”登陆，16人死亡500人受伤、香港金融交易全面暂停

8月23日，中央气象台发布今年首个台风红色预警。据了解，今年第13号台风“天鸽”于昨日早晨加强为强台风级，9时其中心距离广东省珠海市东南方约95公里，中心附近最大风力有14级(45米/秒)。

临近广东省的香港同样遭受“天鸽”台风影响，消息显示，香港天文台于在8月23日早上9时10分，发布最高的10号飓风信号，是香港天文台继2012年7月后再次发出台风最高预警，也是香港有纪录以来的第15个10号风球。

有消息指出，“天鸽”对珠三角的影响，是1983年台风“爱伦”吹袭当地以来最严重的一次。据悉，“天鸽”登陆后向广西方向移动，过后粤港澳已同时解除风暴警报。数据显示，截至目前，此次台风“天鸽”的登陆，已致16人死亡，其中，澳门地区8人死亡153人受伤、珠海4人死亡，中山3人死亡，江门1人死亡。

不仅如此，天鸽登陆对各地农作物、园林业、交通道路、供电方面均造成不小的损失，其中，对珠海市造成直接经济损失55亿元，江门地区经济损失超13亿元，香港经济损失近43亿元。此外，受此台风影响，香港交易所宣布，23日证券及衍生产品市场全日暂停交易，包括收市后期货交易时段。所有证券结算及交收服务亦暂停;沪深股通亦暂停。

值得一提的是，天鸽的登陆并不是我国极端天气的偶然现象，去年“莫兰蒂”还有此前的“海葵”等台风都对沿海地区造成了巨大的损失。据了解，这是由于我国位于西北太平洋沿岸，是受台风影响最严重的国家之一，而福建省则位于我国东南沿海，靠近台风生成的西太平洋，更是我国台风多发地区。据《中国气候公报》显示，我国常年(1981年至2010年)平均有7.2个台风登陆，2014、2015、2016年台风造成的直接经济损失为678.3、684.1及766.5亿元，分别占我国当年气象灾害损失的20.1%、27.4%及15.3%，常年占我国国内生产总值的0.1%左右。

灾难频繁保险业站在“一线”，积极应对多举措防灾防损

在此情形下，保险业充分发挥风险保障功能，多家保险公司启动重大突发事故应急预案。

其中，平安财险快速做出台风应急服务，在台风登陆前24个小时，就做好灾前部署，推出实时预警、便捷受理案件和赔款预付等8项台风应急服务举措;中国人寿也在第一时间启动重大突发事故应急预案，成立应急工作小组，快速响应、为出险客户提供绿色理赔通道，简化理赔手续。

人保财险则调集系统内业务骨干组成大灾理赔团队，随时准备赶赴一线参与大灾理赔工作。同时，要求受台风波及的各分公司同步成立现场工作组和后勤保障组，充分部署大灾防控和理赔工作;为帮助客户防范风险，减少损失，太平财险多措并举做好防灾防损工作：一是密切关注台风路径，通过微信、短信即时向客户发送台风预警信息，提醒客户应急防范;二是安排灾前查勘，向客户发送风险提示函;三是成立应急工作小组，安排工作人员24小时值班，并与合作单位提前对接救援理赔工作;四是紧急成立快速理赔服务点，确定施救、拖车、修理单位，并开通绿色理赔通道，确保第一时间开展抢险救灾工作。

实际上，不论台风等级多高，只要在台风灾难发生的时候，保险公司、保险业都站在“一线”。如在今年6月，第2号台风“苗柏”在深圳大鹏半岛登陆，太平洋产险、平安产险等保险公司相应地启动了重大灾害天气应急预案，全面加强防灾理赔工作。此外，去年的“莫兰蒂”台风理赔案被保险业评十大风险管理案例之一，据资料显示，2016年的最强台风，第14号台风“莫兰蒂” 9月登陆我国，登陆时中心附近最大风力15级。台风导致厦门、泉州、宁波等地遭受巨大损失，面对灾情，保险业迅速启动应急预案，全力以赴投入到“莫兰蒂”灾后救援、查勘、理赔。数据显示，这次台风总涉案损失金额约44.95亿元。

对台风损失承担率过低，保险业尚未在巨灾中充分发挥作用

但是，我国现如今在相关巨灾保险方面的发展仍有不足。据权威机构2013年统计，我国目前台风灾害损失主要是依靠政府救助，保险赔款对台风损失的承担率不足5%，远低于国际上保险赔款在台风损失中占30%-40%的比例。显然，我国保险业巨灾保障的补偿作用还不够明显。

一方面，从巨灾保险的定义上来看，台风、地震、暴雨等自然灾害均在巨灾保险保障范围之内，我国现如今已逐渐开始重视巨灾保险制度的设立，保险覆盖广度也在提升，但是保障额度不足，因此对保险公司来说，巨灾保险风险大盈利小，也导致险企发展巨灾保险的动力不足。

另一方面，从消费者角度来看，许多灾害的发生仍是小概率事件，国务院发展研究中心金融研究所教授兼博士生导师朱俊生对蓝鲸保险表示，商业保险要老百姓(603883,股吧)自己掏腰包，愿意买的人可能不多，而且存在侥幸心理。

不仅如此，对于目前保险公司针对台风推出的部分产品，消费者也持保留意见。如同样台风多发地区的宁波，近期以来在推出一款“风来保“的台风保险，有消费者对此表示，虽然名义上保的是强风强雨导致的财产损失，但并不需要保险公司查勘定损，也不管有没有给投保人造成实际损失，只要符合条款规定的气象数据就可以，有消费者认为这是一款偏向押注的保险。

极端气候频繁来袭，地方政府+保险共探索

在灾难面前，许多保险公司参与了救灾活动。但是，保险支付的金额相对于灾难造成的总体损失金额来说仍是杯水车薪。因此，相关制度的落地、政府的大力支持也是险企发展巨灾保险的重要动力。

早在去年，广东省巨灾指数保险正式落地实施。湛江市政府与人保财险签署巨灾指数保险合同，在全省实施巨灾指数保险。

合同指出，在保险期间，一旦发生的台风灾害达到保险合同约定的受灾阈值(触发值)，将由保险公司按照合同给予赔付。同时，保险公司还将发挥机构网点优势协助政府抢险救灾，帮助政府分忧解难。有业内人士对此表示，巨灾指数保险的落地，对推动和完善广东巨灾保险制度具有重要意义。巨灾指数保险将提高当地整体抗风险能力，防止“因灾致贫”。同时，在现行财政预算不变的情况下，巨灾保险具有放大财政支出的效应，是科学化、制度化应急救灾财政资金保障体系的重要组成部分;能够充分发挥保险公司机构网点服务和风险管理专业优势，有利于提高救灾效率，帮助受灾群众尽快恢复生产生活。

作为我国首批巨灾保险试点城市，自2014年底起，宁波市财政每年出资向保险公司购买巨灾保险，并为全市1000万城乡居民及外来人口提供因台风、暴雨等自然灾害和群体性踩踏、危化品爆炸等突发公共安全事件造成的人身财产损失提供补偿。

数据显示， 2014年至2016年宁波地区巨灾保险累计保费收入9900万元，宁波市公共巨灾保险共启动“灿鸿”、“莫兰蒂”台风等4次大面积理赔工作，累计向16余万户次受灾居民支付救助款近9500万元，共保体累计亏损2892万元。