根治各种看不懂 人身险“三化”工作启动

（原标题：根治各种看不懂 人身险“三化”工作启动）

由于保险条款专业性太强、晦涩难懂，保险产品让消费者“看不懂”的问题长期困扰着保险业。

为根治这一难题，上证报从相关渠道获悉，根据银保监会人身保险产品标准化、通俗化、简单化(下称“三化”)工作部署，中国保险行业协会已于近期向各人身险公司收集保险产品条款，启动人身险“三化”工作。

国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生表示，保险合同是一个法律文本，对专业性、精确性要求比较高，在承保责任、赔付条件、除外责任等保险条款上，没有以消费者容易理解的方式来表述，导致部分没有足够的专业知识和法律知识的消费者难以看懂。

“这种情况下，在风险事故发生后，容易出现消费者与保险公司对条款理解不一致的情况，从而引发理赔纠纷。”朱俊生补充道，作为市场主体，保险业应当反思如何在满足法律文本专业性、精准性的同时，兼顾消费者对文本通俗性的诉求，尽可能使双方理解相一致，减少争议和纠纷。

这正是本次人身险“三化”工作的目的。上证报获悉，保险业协会拟在1-3年内通过制定人身保险产品条款框架、条目示范写法、标准条款等方式，提高产品条款的可读性、科学性和合规性，基本形成人身保险行业产品设计丰富、内容规范、格式统一、重点突出、简便易懂的产品格局。

朱俊生表示，具体而言，在进行条款“标准化、通俗化、简单化”的过程中，最大的挑战是，如何保证不损害保险合同本身应有的严肃性。

“不只是保险合同，所有法律文本都面临类似挑战。”一位行业律师表示，专业术语的运用本就是为了更精确，在通俗化过程中，一定要注意尺度的把握，避免为了追求通俗化而忽略了法律文本的严谨性。

业内人士指出，早在2015年保险业协会就在意外伤害保险领域进行了“三化”工作准备，收集并梳理了来自欧洲、北美、东南亚等10个国家和地区的30多款意外伤害保险产品资料，公开出版发行了《意外伤害保险条款国际研究报告》。这些都将为人身险“三化”工作提供有利的国际经验。

朱俊生表示，如果“三化”工作能够有效地完成，未来保险条款就会不再那么晦涩难懂，更易于消费者理解合同。这就能减少很多因条款理解不一致而引发的理赔纠纷，更有利于保护消费者权益，同时也更好体现保险公司“以客户为中心”的服务宗旨。

（文章来源：上海证券报）