买保险是买消费型还是返还型？

（原标题：买保险是买消费型还是返还型？）

返还型保险，保险营销界已高度概括出核心卖点：“有钱治病，没病返本”。既有保障又有收益，岂不两全其美?现实中的确很多人会认这个理。

消费型保险，就更简单纯粹些：保障期内发生约定事故，保险公司赔付一笔保险金，如果没发生，保险公司净赚保费，被保人落个平安自在，很有点和保险公司对赌的意思。

常见误区：返还型保险是一份单纯的意外险/重疾险

但保险产品设计远没有这么简单。普通的意健险(意外险、健康险)其实是不具备返还功能的，他们都是“消费型”的产品。那返还从何而来呢?

原来，这类返还型保险是由两全保险附加意健险组成，“返还”实际上是两全保险(寿险的一种，生死两全保险，即生也赔，死也能赔)需要承担的功能。这就是返还型保险更贵的原因之一：你实际上是买了两份保险。

所以，投保返还型产品的同时，您为“产品的返还功能”也买了单。

还有一点，买返还型产品的增值，自然是跑不过通胀的。

常见误区：买消费型保险，不出险就是赔了

消费型产品具有保费低、保额高的优势。那么，万一没有出险，岂不是赔了么?

其实，保险的本质，就是一个用较小的代价去抵御较大风险的金融工具，您花了钱，同时也规避了风险带来的损失，求仁得仁又何怨?

常见误区：买消费型保险是短期行为

现在很多消费型保险产品并不是短期险，部分终身寿险和重疾险产品也可以保终身。

结论：

1、 预算充足又佛系，您可以选择返还型保险。

2、 预算有限，追求性价比，更关注保障抗风险，选择消费型保险就对了。