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中再寿险:国内重疾险产品复杂度和创新度已较高

来源:证券时报 作者:刘敬元 2020-11-17 10:08:00
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(原标题:中再寿险:国内重疾险产品复杂度和创新度已较高)

近日,我国重疾险市场迎来新规范,包括2020版行业重大疾病定义使用规范以及2020版重疾表,将作为新的重疾险产品的设计依据。对比国外市场,目前我国的重疾险发展如何?有哪些差距和区别?中再寿险有关负责人近日表示,中国的重疾险从市场规模、发展速度、产品更迭频率上看已经跻身世界前列,即使放在全球视野去看,目前国内的重疾险产品复杂度和创新度也已经非常高了。

其认为这主要得益于三个原因:一是中国保险市场处于高速成长的年轻阶段,产品创新和迭代的速度极高;二是近几年监管引导行业回归保障,重疾险作为保障类保险最重要的险种,得到了高度关注和快速发展;三是行业基础设施的逐步完善,从2007年第一版行业标准定义,到2006-2010第一套行业重疾表的编制发布,每次行业标准的出台和相关行业制度、配套政策的推出都对健康险业务的发展和产品创新产生了促进作用。

“经过26年的发展,中国重疾险产品已经具备分层给付设计、多次给付设计、保额回复设计、特定疾病额外给付设计等设计方式,其复杂度已经超过了美国、日本、韩国等发达市场。”中再寿险上述负责人称。

从区别和差距的角度看,南非、英国等地区的重疾产品分层的程度更加细密,比如南非的重疾险对于恶性肿瘤按照癌症分期的不同而设计了四层严重程度的分级给付。“客观地讲,这种产品上的差距来源于医疗环境的差异,复杂的分层给付设计需要精细的医疗诊疗水平以及诊疗实务与保险运营实务的有效衔接来支持,中国的重疾险开发必须考虑中国广大地区参差不齐的医疗水平,而不能和医疗实务相脱节。”

中再寿险上述负责人表示,重疾险产品的设计和开发需要植根于本地市场的环境。以甲状腺癌为例,此次新版重疾定义将甲状腺癌归入轻症,虽然是很多国家采用的设计,但更多地是基于我们国家的行业情况而作出的修订。随着我国经济和社会的发展、城镇化水平的提高,甲状腺癌的筛查率和检出率快速上升,而医疗技术的进步使得甲状腺癌的治疗难度越来越低,甲状腺癌对于人的健康影响越来越小,这使得甲状腺癌在我们今天的环境下不再符合“重大”的标准;同时,重疾险的赔付金额已经大幅超过甲状腺癌对患者的经济损失。因此,将甲状腺癌划归为轻症,不仅顺应了社会发展变化,也提升了重疾险的保障效率,让投保人以更低的成本获取重疾险,并且把赔款用在真正重大的疾病上。

(文章来源:证券时报)

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