坚持“保险+科技”双引擎战略 助推中小险企数字化转型——专访众安保险CEO姜兴

（原标题：坚持“保险+科技”双引擎战略 助推中小险企数字化转型——专访众安保险CEO姜兴）

编者按：

保险科技是“保险+科技”的深度融合，也是驱动保险业转型升级换代的重要引擎。“科技+保险”是保险数字化的支撑，也是保险业融入数字经济浪潮的必由之路。

当前，保险业迅速发展，大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术正深度参与保险业务的全流程。今年的疫情更是犹如一面镜子，映照出保险业在数字化突围上的实践与思考。

科技时代，传统险企如何抓住新机会，与现有业务更好结合？互联网保险机构又将如何重塑客户旅程？

《国际金融报》现推出“保险科技重塑保险业”系列报道，通过采访各类典型保险主体，以期呈现保险科技发展现状，探索保险科技走得更快、更有力的方式。

作为国内首家互联网保险公司，众安保险的科技基因与生俱来。自2013年11月成立之初，众安就一直坚持“保险+科技”双引擎战略，将科技赋能保险全价值链上，在保险业务中不断验证自身技术，并将科技输出为行业赋能。

掌舵者姜兴，也是一位技术出身的互联网老兵。他曾在阿里巴巴、蚂蚁集团旗下保险业务部门工作，拥有纯正的互联网思维，具有非常强的技术洞察力，亦擅长将互联网科技与保险业务相融合。

“众安现在取得的所有成绩，很大程度上得益于成立初期便明确的发力保险科技的定位。”近日，众安保险CEO姜兴在接受《国际金融报》记者采访时总结称。

数据显示，截至2019年末，众安保险已服务逾4.8亿用户，共出具80亿张保单，也就是说，平均全国每六张保单中就有一张出自众安。疫情之下，众安保险今年上半年仍累计实现保费67.67亿元，同比增长14.7%；实现归母净利润4.91亿元，同比上升418.8%。

大数据提供全新产品设计视角

与传统保险公司不同的是，众安保险的业务是从用户的互联网生活切入，现拥有五大互联网生态，即健康生态、生活消费生态、消费金融生态、汽车生态、航旅生态。

其中，以尊享e生百万医疗险为代表的健康生态保费规模最大。2020 年中期，健康生态实现保费规模30.5 亿元，占公司总保费45.1%，相比去年同期，保费占比上升了21.1个百分点。

姜兴表示，健康险一直是众安的发展重点。今年突如其来的疫情给线上业务带来了发展契机，也加速了国民风险保障意识的提升，使得公司保费结构不断优化，进一步向健康和生活消费生态倾斜。

“当然也与公司一直秉行‘保险+科技’的双引擎战略，利用大数据、人工智能等技术推动保险产品合理定价、智能核保与理赔有着很大关系。”姜兴以核心产品“尊享e生”举例分析称，该产品5年内历经16次迭代升级，推出10余种个性化加油包，背后正是大数据技术提供了全新的产品设计视角，并优化了产品定价体系，让更多慢病人群也可获得定制化百万医疗保障。

此外，通过OCR(文字识别)技术以及医疗数据直连，在尊享理赔案例中，有70%实现了自动化理算。

姜兴补充称，健康险作为医疗服务的支付端入口，其背后的核心竞争力体现在产品设计、服务能力以及风控能力，这三块也是其在健康生态板块中的战略布局重点。

“未来，短期内我们会有更丰富的产品和服务满足用户的不同需求，增加用户的黏性和参与度；长期来看，多纬度的健康服务将为公司构筑更深层的竞争壁垒，并带来广阔的发展空间。”姜兴透露。

打造数字化转型服务闭环

TDI 调查研究显示，疫情期间，受居家隔离、复工复产难等因素影响，消费者对于数字化保险的期望显著提升，与保险业实际数字化进程的差距扩大，倒逼保险公司优化线上服务以满足消费者需求，行业整体的数字化转型已成必然趋势。

作为国内首家互联网保险公司，众安的数字化、线上化优势正逐渐凸显。

姜兴告诉记者，众安凭借线上布局的先发优势，已建立成熟的互联网保险商业模式。加上多年积累的互联网运营经验，众安在疫情期间同样保持竞争优势，其保险核心系统在疫情期间可以快速对接合作伙伴并实现产品的敏捷迭代。

疫情加速数字化进程的同时，也催生出更多对科技的需求。中期业绩显示，众安在2020年上半年实现科技输出收入1.2亿元，同比增长26.2%，签约客户64家。其中，保险行业客户29家。

记者了解到，目前众安在保险科技领域已推出三大产品系列，分别为业务生产系列、业务保障系列和业务增长系列，全方位覆盖保险的生产、营销和风控环节，打造数字化转型服务闭环。

科技成果墙外开花，与众安对科技的投入密不可分。据姜兴介绍，公司自成立以来，已累计投入研发超30亿元。

在监管科技方面，众安同样在发力。今年6月，银保监会发布《关于互联网保险销售行为可回溯管理的通知》后，众安科技第一时间即向市场推出了可视化回溯解决方案。该系统可实现互联网对销售行为的精准、可视化还原，并对已有业务系统进行改造，最快3天即可完成对接。“不到两个月内，我们成功签约了10家国内保险行业的客户。”姜兴说。

用户体验是科技创新原点

保险科技为全行业带来了新的发展机遇，引发各大保险公司不断加码科技投入。目前，多家头部险企已将“保险 + 科技” 提升至战略地位。在此情况下，受制于资金压力和技术实力，中小险企转型需求更加迫切，纷纷寄希望于借助保险科技，通过业务创新和差异化发展，帮助企业破解经营困局。

基于众安的实践经验，姜兴对中小型企业在数字化转型过程中出现的痛点、难点，分享了几点体会：

第一，云计算是保险科技中最为重要的基础设施之一，拥抱云计算要尽早、要果断；

第二，大数据是科技赋能保险价值链最重要的生产资料，也是解决好保险风险管理的核心手段；

第三，个人信用数据、健康档案数据和物联网数据这三类大数据最为重要；

第四，科技驱动保险创新的原点一定是不断追求更优的用户价值和用户体验。

姜兴表示，希望中小保险公司能找到自己数字化转型的科技战略合作伙伴，以高性价比的方式专注于自己的差异化优势。“事实上，我们已面向行业开放数字化能力，为保险机构、保险中介、保险代理人等转型服务供给能力。”姜兴称，众安正加快推进行业数字化升级，用科技赋能保险全价值链，成为保险行业尤其是中小企业数字化转型的最佳辅助。通过聚焦保险科技在国内外市场的技术输出，我们希望能助力全球保险生态合作伙伴数字化转型，以开放和长期共赢的姿态与行业共成长。

（文章来源：国际金融报）