专访众安保险常务副总经理王敏：“在最艰难的2020年 打赢了信保这场硬仗”

（原标题：专访众安保险常务副总经理王敏：“在最艰难的2020年 打赢了信保这场硬仗”）

“在2020年信保市场普遍低迷和整体亏损的情况下，我们的团队交出了不错的成绩单，在最难的时候，打赢了一场硬仗。”1月7日下午，众安保险常务副总经理兼董事会秘书王敏在公司开放日现场接受《国际金融报》记者专访时表示。

他说，2020年是异常艰难的一年，也是公司信保业务盈利水平最好的一年，并且是全行业极少数几家盈利的企业。

为什么众安信保业务能在2020年脱颖而出？众安信保业务与其他保险公司有什么不同？又如何看待2021年的信保业务？

主动收缩规模

过去十年间，伴随着经济增长和信用扩张，我国融资性信用保证保险保持快速发展，其中保证保险保费从2009年的8亿元增至2019年844亿元，信用保险保费总额增至2018年的47亿元。

2020年是融资性信保发展的关键之年，因受到外部经济局势及疫情常态化的双重影响，信保业务阶段性承压。行业内披露的一份数据显示，产险公司2020年前11个月承保利润累计亏损76.08亿元，较2019年同期减少108.99亿元。亏损主要源头即是信用保证保险业务，亏损额高达131.83亿元。

再来看众安保险，2020年半年报披露称，公司消费金融生态(信保业务)总保费同比下降56.7%；赔付率较2019年同期下降8.2个百分点至69.8%，逾期风险率已显著下降；所承保的在贷余额也下降44%至144亿元，并且实现了承保盈利。

“众安更早、更主动、更坚决地调整了业务结构，收紧风控、收缩承保规模。”王敏总结称。

记者注意到，在2019年年报中，众安五大生态业务的占比已出现较大变动——健康、生活消费占比大幅提升，汽车大体持平，消费金融与航旅占比显著下降。

公司表示，2019年，宏观经济下行压力加大、金融监管趋严，消费金融行业风险越来越多。众安的应对策略是主动提高风控标准、严控底层资产风险，避免过度授信，缩减业务规模，尤其是在与互联网金融平台的合作中，大幅度提高了准入门槛。

在面对2020年初疫情暴发带来的不利环境时，众安进一步收紧风控策略，加强对用户还款能力的评估。“也因此，我们的信保业务能更早回暖，相比行业大概提前了一个半月恢复到疫情前的水平，从保前、保中，贯穿到保后。”王敏补充表示。

只做“小而美”

“我们只是坚持做难的事情，并把难的事做对了。”王敏告诉记者，众安的信保业务一直坚持“只做小额分散、必须穿透底层、始终保持普惠、总是用户经营、持续科技驱动”五条原则，注重基础能力、风控底层能力的建设。

他还特别提到，在业务链条环环相扣的信保业务中，每一点进步都能给结果带来积极的变化，而如果忽略一个环节，就可能带来灾难性结果。

王敏说，众安每一张保单都是“小而美”的小额保单，且多数为场景内需求。

对于“总是做用户经营”这条原则，王敏有自己独特的理解。他认为，用户的需求在哪里，众安给的服务就在哪里。“信保用户缺钱，但一定不缺需求，借钱只是暂时缺钱，借钱也并不代表没有保险需求。换句话说，众安不只是经营信贷产品，更多是经营信贷用户，用信用保证保险为用户连接健康、连接服务，满足用户多种需求”。

“当然，我们整个普惠金融是更广泛的，有各个不同客群，我们都会努力去服务好。”王敏称。

“持续的科技驱动”同样是众安区别于其他保险公司的特色之一。王敏说，众安一直在做超前的科技投入，并在2020年实现了很好的收获，让团队能够有抗周期的能力，率先走出困境，率先实现盈利。

还将走得更稳更远

截至目前，众安保险已经累计服务5000万信用保证保险用户，释放保证金规模3700亿元以上。

“稳中有进，这一定是我们的主基调。”展望2021年，王敏强调，金融首先是稳，做信保业务一样要稳。从大环境来看，2021年一定会比2020年好，信用保证保险的基础也比之前更好。

首先是在认识层面，有越来越多的人认识到，信用保证保险不是一般的保险业务，也不是所有保险公司都能够真正做好的业务。这样一来，大家在做信保业务的时候会更敬畏，更舍得在一些基础能力，如风控能力上做更大、更坚决的投入。“这也是众安过去几年的沉淀”。

王敏指出，信保业务对风控、对技术的要求都极高，众安已经有七年时间积累，且一直以来都是科技驱动，有大量的科技投入、风控能力建设的投入。“这些投入是长期的过程，急不来，而且需要经过周期的考验，业务同样需要经过周期的考验”。

同时，行业更加注重自身客群，积极调整渠道结构，加强自营渠道，不断完善生态与场景布局，这种调整将会给未来行业的发展打下坚实的基础。

此外，信用保证保险行业也有了更加清晰的定位，即通过强化保障属性，护航国民经济的转型复苏，支持扩大内需和实体经济的复工复产。

“只要心里想着服务好用户，满足好用户的需求，在普惠这条路上，我们心有光芒，也会必有远方。”王敏相信。

（文章来源：国际金融报）