意外真的处处不在吗？

（原标题：意外真的处处不在吗？）

每个人来到世界都是意外，然而离开世界是个必然。在这个意外性盈溢的世界，每个人其实都是浮萍。意外和明天，谁也不知道哪个会先到。只不过有些人提前写了结局，有些人匆匆落笔。

唯一确定的是，你所过的今天，是每一个昨天离去的人期待的明天。

意外险是什么？

通俗理解，意外险就是保意外的。虽然我们期冀每天平平安安，但总免不了人生无常。小到猫抓狗咬，大到航空意外，在遭遇厄运时，意外险能提供必要的经济补偿，为我们的家庭编织一张缓冲的“经济网”。倒霉透顶时忽然还有一笔补偿金，也算是不幸中的一份慰藉。加之意外险十分低廉，称得上老少咸宜，因此是大部分人的第一张保单。意外险是最简单的一种保险，但对保险消费者而言，还是容易有一些误读，主要体现在：

● 将保险的“意外”等同于生活的“意外”

保险定义的“意外”和我们生活中理解的“意外”不太一致，前者要严苛很多，需同时具备四个要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的（见图2-1）。缺少任何一个要素均不构成意外伤害事故。比如，超速驾驶导致的意外事故就不赔，因其危险可预见，却故意采取了危险操作，不属于“非本意的”。简单理解，如果是自己“作”出来的意外，很可能就无法赔付了。

意外险四要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的

● 将“意外伤害”和“意外医疗”混为一谈

意外伤害保的是“大意外”，如果因意外事故造成残疾、身故，可以一次性拿到大额补偿金。意外医疗保的是“小意外”，如果因意外事故造成的伤害要去医院门诊、住院，可以报销相应的医疗费用。如果购买的只是意外伤害险，意外受伤住院的治疗费用是无法报销的。

为什么建议配置意外险？

● 意外无处不在

大家身边都有朋友不幸发生过意外，遗憾之余可能也会庆幸不是发生在自己身上。但谁知道下一次呢？未雨绸缪，既是对家庭的负责，又能增添安全感。

● 保费低

意外险算是最便宜的保障型险种，通常在几十元到几百元，普通大众均可入手。

● 杠杆高

一顿饭钱就能撬动上百万元的保障，特别体现保险杠杆作用。买了也算是“百万身价”人士了。

● 门槛低

相较于健康类保险，意外险投保门槛非常低，只对职业、年龄有所区分。