国新办举行2022年上半年银行业保险业运行发展情况新闻发布会

（原标题：国新办举行2022年上半年银行业保险业运行发展情况新闻发布会）

国务院新闻办公室于2022年7月21日（星期四）下午3时举行新闻发布会，请银保监会新闻发言人、法规部主任綦相和银保监会政策研究局负责人叶燕斐、统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞介绍2022年上半年银行业保险业运行发展情况，并答记者问。

银保监会新闻发言人、法规部主任綦相:

各位媒体朋友，大家下午好！很高兴与大家见面。下面，我先简要介绍上半年银行业保险业的监管工作情况，再和我的同事一起回答大家的提问。

今年以来，银保监会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，全力支持稳住宏观经济大盘，着力防范化解金融风险，持续深化金融供给侧结构性改革，推动银行业保险业实现高质量发展。

一是全力支持稳增长稳市场主体稳就业。今年上半年，人民币贷款同比多增9192亿元，银行保险机构新增债券投资6.6万亿元，同比多增3.3万亿元。6月末普惠型小微贷款同比增长22.6%，综合融资成本继续下降。继续实施延期还本付息政策，指导银行保险机构主动做好接续融资安排，帮助困难行业企业纾困和稳岗。支持适度超前开展基础设施建设，上半年基础设施贷款增加2.6万亿元。促进消费持续恢复，居民消费贷款增加1589亿元。

二是助力经济转型升级高质量发展。督导银行更好服务科技创新和“专精特新”企业，科学研究服务业贷款增速超过30%。推动金融服务制造业高质量发展，上半年制造业贷款增加3.3万亿元，同比多增1.6万亿元，其中高技术制造业同比增长28.9%。助力能源保供、供应链稳定和绿色低碳转型，发布银行业保险业绿色金融指引，21家主要银行绿色信贷余额18.6万亿元。出台关于加强“新市民”金融服务工作的通知，全力提升新市民金融服务质效。

三是持续加大风险防控力度。截至6月末，银行业保险业总体运行稳健，风险抵御能力持续增强，银行业资本和拨备水平、保险偿付能力充足，有序推进高风险中小银行和保险、信托机构风险处置。支持地方政府发行专项债补充中小银行资本，拓宽资本补充渠道。继续加大不良资产处置力度，上半年处置不良资产1.41万亿元，同比多处置2197亿元。持续压降高风险影子银行业务，上半年委托贷款和信托贷款合计减少3806亿元。坚持“房住不炒”定位，因城施策实施差别化住房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求，稳妥化解房地产领域风险。密切监测实体经济债务规模和偿付能力变化，有效防控债务风险。初步统计，二季度末，商业银行拨备覆盖率203.8%，资本充足率14.87%。目前，保险公司平均综合偿付能力充足率224.2%，保持了较强的风险抵御能力。

四是深化金融供给侧结构性改革。继续完善监管法律法规框架，健全风险防控长效机制，金融稳定保障基金基础框架初步确立，首批646亿元资金筹集到位。持续强化银行保险机构公司治理，开展股权和关联交易专项整治工作，已累计分五次向社会公开124个违法违规股东。落实中小银行兼并重组支持政策，鼓励优质银行机构等参与并购重组和区域整合。规范发展第三支柱养老保险，专属商业养老保险试点区域扩大到全国，养老理财认购金额超600亿元。强化金融科技赋能，推动银行业保险业数字化智能化转型。

中央广播电视总台央视记者:

关于普惠金融方面的问题，今年以来普惠小微贷款在个别月份出现了下降情况，请问对此银保监会怎么看？下一步如何进一步稳定普惠小微贷款的投放？谢谢。

綦相:

非常感谢央视记者的提问，这个问题由我来回答。银保监会一向认真贯彻落实党中央、国务院关于普惠金融工作，特别是小微金融服务工作的决策部署，坚持以人民为中心，坚持改革创新，同时强化监管引领，督促银行机构不断加大对小微企业信贷支持力度，帮助小微企业纾困解难，恢复发展，助力稳住宏观经济的大盘。

大家可能注意到了，在过去几年高速增长的基础上，今年上半年普惠型小微企业贷款整体上继续保持着快速增长的良好态势，到今年6月末，全国小微企业贷款余额55.84万亿元，这是最新的统计数据。其中普惠型的小微企业贷款余额21.77万亿元，同比增速22.6%。较各项贷款的平均增速高出11.69个百分点。有贷款余额客户数达到了3681万户，同比增加了710万户，力度是很大的。特别要指出的是，今年上半年普惠型小微企业贷款增量达到了2.69万亿元，比去年同期多增2100亿元。这些数据都反映出来，今年以来对小微企业贷款支持力度比去年总体是有所加大的。这个成绩取得来之不易。

但是，今年受疫情多点反弹和国际局势动荡等超预期因素影响，小微企业生产经营的确面临比较大困难，有效的信贷需求与以前相比有所下降。所以，大家可能看到今年4月份，全国普惠型小微企业贷款余额环比下降了900多亿元，各个方面都比较关注。为此，银保监会及时召开了座谈会、工作例会，包括大中型银行的小微金融工作例会、全国小微金融工作电视电话会议，印发了42条助企纾困政策通知，督促引导银行统筹帮扶市场主体，帮他们纾困，帮他们防范信用风险，基本上稳住了对小微企业的信贷支持。从数据上看，5月份、6月份，普惠型小微企业的贷款增量分别达到3300亿元和9300亿元，有力扭转了4月份总量下跌的势头。

记者朋友问到关于稳定普惠型小微企业贷款投放的问题。下一步我们将重点做好以下四个方面工作：

第一，扩大信贷增量，继续抓好“两增”考核。做好月度监测，督促银行业金融机构完成全年普惠小微企业信贷计划，保持普惠型小微企业贷款快速增长势头。

第二，稳住信贷存量。主要跟踪监测小微企业等市场主体贷款延期还本付息政策的执行情况，督促银行业金融机构抓好政策落实，合理运用续贷、贷款展期、调整还款计划等方式为市场主体办理贷款延期，努力做到“应延尽延”。

第三，提升服务质效。联合相关部门进一步深化信用信息共享，**银企信息不对称的问题，加大对小微企业的支持力度，尤其是信用贷和首贷的支持力度。鼓励银行创新专属产品和服务，更好满足“专精特新”这一类中小企业的金融服务需求。

第四，健全长效机制。主要着眼于提高服务动力和能力。我们对银行的小微企业金融服务做定期监管评价，督促银行机构抓好组织机构、资源配置、绩效考核、尽职免责、不良容忍、产品创新等方面问题的整改，做好制度完善和在基层的落地。

在推进普惠金融服务的过程中，我们作为监管者也高度重视风险防控的问题。主要是处理好促发展和防风险的关系，确保普惠金融的发展是可持续的、是安全的、是高质量的。谢谢。

21世纪经济报道记者:

请问，在稳增长压力下，银保监会在督促银行保险机构加大对实体经济支持力度方面有哪些工作？成效如何？下半年重点工作是什么？谢谢。

银保监会政策研究局负责人叶燕斐:

你的问题提得很好。确实当前稳增长的压力很大，银保监会也做了很多工作，主要是坚决贯彻党中央、国务院决策部署，围绕扎实稳住经济的一揽子政策，出台了多项细化实化政策举措，切实推动银行保险机构提升服务实体经济质效。

一是实体经济资金有效供给平稳增长。推动银行机构加快不良资产处置，腾出更多的信贷资源；多渠道补充资本，增强银行机构的资本实力。通过这些举措，持续加大对实体经济的信贷支持。今年上半年，人民币贷款增加了13.68万亿元。同时，优化保险公司权益类资产配置安排，以多种方式为直接融资提供配套支持，6月末保险资金的运用余额达到24.46万亿元。

二是支持稳企业保就业成效明显。明确小微企业金融服务监管要求，特别是强化分类考核督促，持续提升小微企业金融服务覆盖面和可得性，积极满足新市民在创业就业、购房安居、教育培训、医疗养老等方面的金融需求。

三是不断优化重点领域金融服务。强化国家重大战略金融服务，支持重点项目和重大工程建设，不断扩大对制造业、科创企业的信贷投放，拓展科技保险服务。大力发展绿色金融，支持能源资源保供稳价。

四是助力脱贫攻坚和乡村振兴成果显著。严格落实“四个不摘”要求，过渡期内保持银行业保险业帮扶政策总体稳定，完善乡村振兴金融服务政策，推动加大“三农”重点领域信贷投放，鼓励开发乡村振兴保险产品。6月末，涉农贷款余额47.1万亿元，同比增长13.1%，增速还是比较高的。

五是帮扶困难企业和个人取得积极进展。出台新一轮金融帮扶纾困政策，鼓励银行机构对因疫情暂时遇困的中小微企业、个体工商户、货车司机等贷款实施延期还本付息，延期贷款不单独因疫情因素下调风险分类，不影响客户征信、不收罚息。推动银行机构及时满足住宿餐饮、零售、文化旅游、交通运输等受疫情影响严重行业的合理融资需求，努力实现相关行业贷款稳步增长。

下一步，银保监会将按照党中央、国务院决策部署，切实增强金融工作的政治性、人民性，抓好抓细各项政策落地，全力支持稳定宏观经济大盘和经济高质量发展。一是推动金融供给提质增效，继续满足实体经济有效融资需求。二是加强薄弱环节金融服务，支持保居民就业保市场主体。三是强化产业转型升级金融支持，激发经济发展新动力。四是支持基础设施和重大项目建设，助力扩大有效投资。五是着力疏通国民经济循环堵点，支持构建新发展格局。谢谢。

澎湃新闻记者:

今年以来，中小银行改革化险工作有哪些进展？针对部分中小银行“被负面传闻、被造谣”，导致市场信心出现波动的情况，银保监会将如何化解？谢谢。

綦相:

这个问题也是社会上普遍关注的一个问题，我来回答一下。中小银行是我国银行业体系的重要组成部分，也是我国银行体系里面数量最多、最具发展活力的部分。目前，中小银行总资产96万亿元，占银行业总资产29%。其中，中小银行的“三农”贷款和小微企业贷款分别占到银行业的39%和46%，比例是相当高的。它们为服务民营、小微，服务社区，推进乡村振兴，为支持国民经济高质量发展作出了积极贡献。因为种种历史原因，中小银行也积累了一些风险，受到了社会广泛关注。

今年以来，银保监会牢牢把握稳中求进工作总基调，扎实推进中小银行改革化险。主要开展了以下几个方面的工作：

一是健全公司治理。推动党的领导和公司治理有机融合，目前大部分中小银行已经建立了“双向进入、交叉任职”领导体制。加大对股东股权的监管力度，推动引入合格股东，清退问题股东，优化股权结构。银保监会也在开展常态化股权和关联交易专项整治，重点打击掏空中小银行的违法股东和高管。

二是推动深化改革。深入推进农村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原则加快改革进程。今年4月，浙江农商联合银行已经正式开业，标志着以省联社改革为重点的农信社改革步入了实质性推进阶段。

三是稳步推进风险处置。我们持续摸排中小银行实际风险底数，大力推进不良资产处置。上半年，中小银行累计处置不良贷款5945亿元，比上年同期多处置1184亿元。监管部门也支持兼并重组，优化市场布局，增强中小银行发展动力。特别是推动“一省一策”“一行一策”处置化解中小银行风险。举个例子，比如我们批准了中原银行，吸收合并了洛阳银行、平顶山银行以及焦作中旅银行，这标志着城商行风险化解取得阶段性进展。

四是多渠道补充资本。资本是银行抵御风险的重要防线。今年以来，银保监会积极会同财政部、人民银行加快推动地方政府发行专项债券来补充中小银行资本。上半年，经国务院批准，已经向辽宁、甘肃、河南、大连四省（市）分配了1030亿元额度，同时指导中小银行统筹内源性资本补充，借助市场化补充资本，鼓励引进符合条件的各类社会资本，也包括外资，提高中小银行资本水平和质量。

总体来看，我国中小银行总体运行是平稳的，风险是可控的。针对个别机构暴露出来的风险问题，银保监会将继续贯彻落实党中央、国务院决策部署，深刻领会金融这项工作的政治性、人民性。我们将坚持为民监管，稳妥有序推进中小银行风险处置，切实保障人民群众的金融财产安全，做到让人民满意，让社会放心。

中国银行保险报记者:

疫情扩散导致了经济下行压力超预期，不少行业出现了一些困难。请问目前我国银行业资产质量情况如何？将采取哪些措施进一步地维持资产质量的稳定？谢谢。

刘忠瑞:

感谢您对银行业风险状况的关心和关注。近年来，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，在国务院金融委靠前指挥下，防范化解金融风险取得了阶段性成果。过去五年，银行业累计处置不良贷款11.5万亿元，超过之前12年处置的总和。正是因为近些年我们持续加大处置力度，才为当前防范化解金融风险提供了重要支撑，同时也为金融进一步支持实体经济发展创造了空间。去年12月，中央经济工作会议明确指出我国经济将面临需求收缩、供给不足、预期转弱的三重压力。今年上半年国内外经济环境严峻复杂，经济下行压力逐步映射到金融领域，银行不良贷款反弹压力加大。

银保监会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，统筹疫情防控和经济社会发展，及时出台多个行业专项纾困政策。通过纾困保住了企业，同时在很大程度上也稳定了银行的信贷资产质量。同时，我们督促银行按照预期信用损失法，做实分类、提足拨备，大力推进不良资产处置，坚决遏制不良贷款短期内快速反弹。今年上半年，我国银行资产质量整体保持平稳态势，风险总体可控。二季度末，商业银行不良贷款余额2.95万亿元，较年初增加1069亿元，不良贷款率1.67%，较年初下降0.06个百分点。银行业金融机构持续加大不良资产处置力度，上半年累计处置的不良资产较上年同期多处置接近2200亿元。

下一步，我们将抓实抓细相关支持政策落地，深入研判分析风险，妥善应对不良资产反弹，持续督促银行严格落实金融资产风险审慎分类，充足计提拨备。会同有关部门持续优化不良资产处置政策安排，拓宽处置渠道，扩大单户公司类不良贷款转让和批量个人不良贷款转让试点范围，指导银行运用高拨备优势，加大不良资产核销处置力度。同时，积极会同有关部门加快推动专项债补充中小银行资本工作，制定中小银行处置不良资产的政策措施，督促中小银行加强资产质量管理，加大不良处置力度。谢谢。

中国新闻社记者:

请问，今年以来银保监会在推动银行业保险业支持绿色低碳发展方面推出了哪些措施？谢谢。

叶燕斐:

谢谢你的提问。银保监会认真落实党中央、国务院的决策部署，提高政治站位，强化监管引领，推动银行业保险业持续提升绿色金融服务质效。

一是制定发布银行业保险业绿色金融指引。引导银行保险机构加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境社会和治理风险，提升自身环境、社会和治理表现，从组织管理、政策制度、流程管理、内控管理、监督管理等方面明确绿色金融政策要求。这也是银保监会成立之后第一次针对绿色金融发布的重要文件。

二是组织开展绿色融资统计和绿色信贷自评价。从今年开始将绿色融资统计纳入银行业非现场监管报表体系。组织有关银行定期开展绿色信贷统计和自评价，引导银行机构按照市场化、法治化原则支持绿色低碳产业发展，加强对融资项目碳减排量等环境效益的测量、核算、监测和信息披露。

三是持续推动气侯投融资相关工作。与相关部门联合出台气侯投融资试点工作方案，参与气侯投融资试点的评审工作，鼓励地方探索差异化的投融资模式、组织形式、服务方式和管理制度创新。

按照信贷资金占绿色项目总投资的比例测算，现在的绿色信贷每年可支持节约标准煤超过5亿吨，减排二氧化碳当量超过9亿吨。与此同时，保险方面，环境污染责任保险等绿色保险覆盖面不断拓展，保险资金通过多种形式积极参与绿色项目投资建设。

下一步，银保监会将坚决贯彻落实党中央、国务院的决策部署，推动银行业保险业持续提升绿色金融服务质效。一是正确认识和把握碳达峰、碳中和，坚持先立后破、通盘谋划、有保有压、分类施策、积极支持清洁低碳能源体系建设，支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾。二是完善绿色金融体系政策制度，指导银行保险机构认真落实好绿色金融指引等政策，完善绿色金融管理制度和流程，协同推进气侯投融资相关工作。三是提升绿色金融创新与服务能力，引导银行保险机构深入研究经济绿色低碳转型路径，积极稳妥开展绿色金融产品和服务创新，促进绿色低碳技术的研发应用，有效提升绿色金融服务能力和质效。谢谢。

邢慧娜:

今天的发布会就先到这儿，感谢三位发布人，感谢媒体朋友们，大家再见！