各位好，关于“两年不可抗辩”是什么、怎么合理应用的问题，昨天已经给讲透了。但整个过程看来还是挺担惊受怕的，终归不是个正途。
毕竟能在两年后幸免的只是少数幸运儿，正常投保的大多数情况还是有很多事情要认真面对的，倒也不是为了体现买一份保险有多么难，只是因为这些问题不挨个面对，在将来理赔时也必然会留下隐患。如果选择直接无视或者跳过这些问题，仅追求买下时的那份安心，终究只是一时的安慰，无法做到真真正正的踏实。
当然，很多时候并不是我们自己跳过这些问题，其实我知道大家对这种事关自己生死的事从来都是极度重视的，奈何有时我们会受到他人的误导，所以才会留下后患。我们在予以他人信任的同时，我们也应该知道一些禁区。
那么，我们就来看看都有哪些行为禁区值得注意：
医保卡外借
关于医保卡外借的话题，真的是老生常谈了。
医保卡外借这事的处理其实很严格，不仅仅是拿去办理门诊挂号、住院的事，就连只是外借替他人购药这事都会留有后患。
就比如自己的医保卡借出去，被拿来开了控制血糖的药，明明不是自己血糖有问题，但自己的医保卡购药记录上被来了这么一笔。将来让核保的人查到，怎么判断到底是不是你的血糖出了问题？
所以如果已经有了这种情况，建议及时补充告知，不然就因为自己以前好心，结果反倒又给自己添了堵，有冤也没地方说去……
病历资料不全
病历资料不全是会带来两层困扰：
1.你自己购买时，就不好回顾自己的既往症，更不好判断自己该怎么填健康告知，这一层面最容易留下各种隐患。
2.保险公司的核保人员在人工核查你的保单时，以医学专业的眼光审视你提交的材料时：
一个无法推断的描述，如：待确诊、待观察
一个含糊不清的诊断，如：疑似某某疾病，需跟进复查
缺失相应的诊疗过程记录、检查报告、复查报告
以上的情况大都会被选择稳妥举措――延迟承保、拒保。
上面说的那些话虽然都是本着对你负责，但是会在投保时埋坑，所以嘱咐医生少写或者不写那种含糊不清的描述，这样倒是能规避上述。
但是如果是自己的原因导致材料整个丢失，也是没处说理……所以，病例、报告这些事一定留好，曾经就有后台的用户说自己很后悔把家人的病例全扔了，问了下扔病例的理由，得到的答复：这样就可以把不好的回忆全扔掉……
回忆到底能不能扔掉我是不清楚，但可以肯定的是这样只会让自己投保时十分被动……
乱填健康告知
我相信许多朋友只要是知道有健康告知这么一回事之后，大多会认真对待的，但苦恼是如何填写才能做到稳妥。对此，我的意见有两点：
问到的情况，根据实情作答；
没问的情况，不要写那么多。
怕以后不赔的心情是可以理解的，但是健康告知写了一大堆内容，恨不得把自己的前世今生全写进去，其实根本没这个必要。
因为健康告知的问询时间是有范围的，通常就会问到近两年的情况，个别问题会追溯到五年前。所以超出时间范围的问题，你大可不用回答。关于不过度告知这点也可以放心，内地保险的告知原则目前还停留在有限告知的阶段，和香港那边一问就跟招供一样的无限告知还是有区别的。
而且健康告知的填写要遵循一个原则：根据自己有的病史，且能提供得了病历资料来告知。
如果填写了太多却又拿不出相应的病例材料，那就得面临本文第二点的困扰……这样往往就会在投保和理赔时把自己的路给生生堵死……
所以如果自己没谱也不懂千万别自己随便拿主意，更不要画蛇添足，万一写的太飘，葬送了自己投保和获赔的机会，那就真的是有苦难言了……
侥幸心理作祟
我相信肯定还是会有人觉得麻烦就不填健康告知了，试图撞大运熬过两年，然后利用昨天文中提到的补充告知来渡过这一关。
但是切记，只有能侥幸熬过了两年，才有资格那么搞；但更多时候会在一年内被筛查出来，被强制解约了也属于被拒保，这拒保记录一留下，以后再换其他公司投保就很难办了。
就比如下面这张图：
这是一部分公司针对有过这种被拒保记录的问询，因为他们在后续判断时会一定程度的参考上一家的核保结果。
有的公司是一刀切，之前公司怎么处理的，到他们那也是看都不多看了，就直接照做一次。对于这类的，那是没机会再作健康告知了，上回要是拒保，这回还是拒保。
不过有的公司倒是不会绝对认可上一家的结果，依然会仔细的再审核一遍，结合自家公司情况作出自己的判断。对于这类公司，他们的产品大多存在核保宽松的政策，所以会进行重新评判。
但不论是上面哪一种，都会导致局面变得复杂、被动。
所以，实际投保中如果产品不合适就多换几家尝试，千万别心存侥幸就直接投了，这事要是在一棵树上吊死，那就是真的吊死了……
因此，希望大家对上面的4个问题加以重视，在未来真的要投保时，先扫描下方二维码添加我的助手为好友，找他对接专家咨询清楚之后再下单。
END
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（责任编辑：张洋 HN080）
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