明年车险费改推开 驾驶习惯将介入车险定价

环保和车险，似乎是两个完全不相干的事情，但如今，他们之间却擦出了火花，而这一切都源自于明年上半年将全面推开的商业车险费率改革。

其实，早在车险费改仍“犹抱琵琶半遮面”之时，相关政府部门、各大保险公司、众多嗅出车险费改巨大商机的创新型公司就开始了探索。

投保率上升3.7个百分点

近日，保监会在济南召开商业车险费率改革座谈会，讨论了车险费改的试点工作，并首次公开了可能成为第二批试点的7个地区：青海、宁夏、内蒙古、河南、吉林、四川、天津，并表示，明年上半年商车改革将会在全国推开。

会上监管人士表示，费改后6个试点地区的综合成本率呈下降趋势，7月末的商业险投保率上升了3.7个百分点，三者险投保率上升，车损险投保率基本持平。

不过，虽然车险费改试点取得了阶段性成功，但仍存在部分问题亟待解决。

比如，目前的费率方面还存在不合理的地方，存在与风险不匹配的地方，目前已经对费率表进行调整，分为基础费率表和车型风险等级系数表，其中车型风险等级由目前的5个等级细分至100个等级。并且，要对系数进行优化，解决低风险优惠不到位，高风险上涨不到位的问题；价格系数将会进一步放开，以挤掉价格水分，降低费用。

根据驾驶习惯精准定价

车险费改的过程中，在定价方面给了保险公司足够的空间，因此能否掌握车主更多的驾驶数据，成为各家保险公司关注的焦点之一。而在众多的探索中，国内很多公司都依照国外的经验，选择了“UBI”，即通过车主的驾驶习惯来进行精准的保费定价。

如今，许多第三方平台已经在收集“人的驾驶行为”了，车宝CEO帅勇在接受《证券日报》记者专访时表示，车宝选择了做“安全驾驶收益”，用户使用后每天可以看到自己安全驾驶行为产生的收益，此收益可以用于购买车险，这不仅激励车主安全驾驶，也增加车主的使用频度和黏性。 他还透露，车宝最近正准备和北京市政府合作，举办一个通过监测车主的驾驶习惯，评选出最绿色、最环保车主的公益活动。

“保险除了保障，还应该有它公益的一面。”他介绍，车险保费除了和出险次数、驾驶习惯相关联，还可以与车主在驾驶过程中是否环保有关。

对于哪些开车行为属于不环保，北京大众紫竹桥4S店的工程师杨先生告诉《证券日报》记者，比如总是一两公里的距离也要开车，或者总是急刹车、急转弯、停车三分钟以上不熄火等。

共享数据

在未来费改的过程中，质检总局汽车召回中心也希望通过保险公司，共享事故高发车型信息，发现召回线索。

最引人关注的是，公安部希望通过车险行业的大数据，对已发生事故的车辆，予以重点关注。共享数据不仅可以让公安部门更有针对性地寻找违法分子，也可以及时帮助保险公司控制风险。

此前，某赵姓男子凭借其精湛的演技和对保险理赔程序的熟识，从2010年1月份到 2015年1月29日被抓获为止，驾车在深圳市范围内的道路上共发生200多次的车辆碰撞事故，作为第三者车(即无责任车一方)向各个保险公司骗保50多万元。如果理赔数据可以早一点共享，那么赵某的碰瓷行为就可以早些被相关部门发现。诚然，除了公安部门想通过保险公司的理赔数据监控可疑车辆外，保险公司也希望引入交通违法系数，控制保费，引导安全驾驶。

不过，对于“出险少才能优惠多”的车险费改政策，很多消费者却犯了难。北京车主朱女士告诉《证券日报》记者，“小剐小蹭很难避免，除非一直把车放在车库的隐蔽角落，不然很难几年都不出险。”

既然小剐蹭难免，那么如何既不用提高保费，又可以不让车上挂着难看的划痕呢？ 据《证券日报》记者了解，费改后很多互联网公司纷纷与有资质的汽修店签约，专为车主解决千元以下的小剐蹭，并有不少公司在通过与第三方平台合作扩大经营规模。