保险科技应用不能喧宾夺主 险企不能丧失核心价值

（原标题：保险科技应用不能喧宾夺主 险企不能丧失核心价值）

科技对保险流程的再造，从来没有像今天这样彻底、全面。

从触客到销售再到录单、保全、赔付等等，在营运服务各个环节，技术的渗透正在无孔不入。5年前，仅有平安人寿、中国人寿、太保寿险、阳光人寿等大公司尝试通过iPad移动展业工具开始电子承保试点，当时保单承保时间由5天缩减至0.5小时已是行业创举。现在，各类线上投保、微理赔、秒级闪赔等更多便捷服务已推出市场。

今年以来，云计算、大数据画像等新科技的加速应用，使得传统流程改造不再局限于服务端、销售端等客户触点层面，而是更进一步向精算、定价、核保、核赔等核心业务流程推进。

从这些方面来看，技术的确具有神奇的魔力：它可以让复杂的事情变得简单，让简单的事情变得更加触手可及；可以提高公司效率、降低运营成本；它还可能大幅增加公司价值，提升公司估值。

但是，如果认为只要有了科技，一切经营发展问题就迎刃而解，就可拥有资本市场入场券，那可就偏离了企业经营发展的方向。因为技术应用从来不单是技术的问题，而是牵一发动全身的系统改造。

保险公司如果没有形成“以客户为中心”的思想，没有将传统的销售导向转型为客户需求导向、没有聚焦在解决客户痛点上，再好的技术也无法转换为最强的生产力，不仅如此，还可能在技术发展的大潮中丧失自己的核心价值。

以退货运费险为例，大量的在线交易激发了运费保险需求，淘宝洞见到这一客户痛点和市场需求，与合作的保险公司一起开发专门保障退货运费损失的保险产品，并改变了传统保险需要自主查询并购买的模式，打通线上交易链条实现一键式“购物+保险”，从而一举成为互联网生态上获客量最大和最受欢迎的保险产品之一。若没有最初的洞见客户需求，没有为满足客户便捷购买习惯而改变传统流程，退货运费险的发展路径可能大不一样。

又如，保险业今年开始将图像识别技术引入线上车险查勘。虽然图像识别可以看到外部划伤，但是如何确定内部损伤，复杂事故如何确认责任划分，如何从纷繁复杂的配件价格中确定令多方满意的标准价格，需要进行大量实验和多次数据校正。如果没有深刻理解保险营运生态中的各方诉求、没有深入了解客户需求，不可能真正实现在线智能定损和秒级理赔。

众安在线，这家开业不足4年的互联网保险公司，正以800亿港元左右的估值在香港发行新股，这一估值是否符合传统逻辑暂不讨论，但“将产品嵌入生态系统合作伙伴的平台，让客户在日常生活的消费场景中无缝购买产品及方案”无疑仍是以客户需求为导向。

技术发展的本质是更好地解放人类，时代的车轮将优胜劣汰。保险公司不应拒绝科技应用，因为没有客户愿意为了地址的变更而在路上奔波一天，没有客户会拒绝点点手指就能领到理赔款，没有客户会乐意选择一次理赔等上数月的公司。

保险公司也不能仅做二传手，将科技嫁接于营销流程便认为万事大吉，而应该专注主业，变传统销售导向为真正为客户和社会创造价值，这样的企业终将得到客户和市场的犒赏。